Waa maxay dib -u -maalgelinta guri

Dib -u -habaynta deynkaaga asal ahaan macnaheedu waa inaad ku beddelanayso amaahdii hore mid cusub oo laga yaabo inay tahay dheelitir cusub.

Markaad dib u cusboonaysiiso deynta gurigaaga, bangigaaga ama amaahiyahaaga ayaa deyntii hore kaa bixiyey kan cusub; tani waa sababta dib u maalgelinta muddada.

Inta badan kuwa wax amaahiya waxay doortaan inay dib u xawilaan si ay u yareeyaan dulsaarkooda una yareeyaan muddada lacag bixinta, ama inay ka faa'iidaystaan ​​suurtogalnimada inay lacag caddaan ah ugu beddelaan qayb ka mid ah sinnaanta ay ku kasbadeen gurigooda.

Waxaa jira laba nooc oo dib-u-maalgelinta ugu weyn: qiimeynta iyo dib-u-maalgelinta muddada iyo dib-u-maalgelinta kaashka.

Waa maxay dib -u -maalgelinta?

Dib -u -maalgelinta ayaa ah habka lagu beddelo amaahda cusub amaahda cusub. Caadi ahaan, dadku waxay dib u xawilaan amaahda guryaha si ay u yareeyaan lacag-bixinta bil kasta, hoos u dhigaan dulsaarka, ama ka beddelaan barnaamijkooda amaahda deyn-guri la isku hagaajin karo oo deyn-guri oo qiime go'an leh. Intaa waxaa dheer, dadka qaar waxay u baahan yihiin inay helaan lacag caddaan ah si ay u maalgeliyaan mashaariicda dayactirka guriga ama inay iska bixiyaan deymo kala duwan, waxayna ka faa'iideysan doonaan sinnaanta gurigooda si ay u helaan dib -u -cayrin lacag caddaan ah.

Iyadoo aan loo eegin hadafkaaga, habka dib -u -maalgelinta dhabta ahi waxay u shaqaysaa si la mid ah sidii aad samaysay markii aad dalbatay deyntii ugu horraysay - waxaad u baahan doontaa inaad wakhti qaadato si aad u baadho ikhtiyaaradaada amaahda, ururiso dukumentiyada maaliyadeed ee saxda ah, oo aad soo gudbiso arjiga dib -u -deynta guryaha. intaan la ansixin.

Faa'iidooyinka dib -u -hagaajinta guriga

Waxaa jira dhowr sababood oo dib loogu hagaajin karo amaahda guriga. Qaar ka mid ah faa'iidooyinka suurtogalka ah waxaa ka mid ah:

• Yaree lacag -bixintaada billaha ah *. Sida laga soo xigtay Daraasad , celceliska mulkiilaha guriga wuxuu kaydin karaa $ 160 ama ka badan bishiiba. Lacag -bixin bille ah oo hooseysa, waxaad kaydka u dhigi kartaa deyn kale iyo kharashyo kale, ama waxaad ku dabaqi kartaa kaydkaas deyntaada billaha ah deyntaada horena waad u bixin kartaa.
• Ka saar caymiska guryaha ee gaarka loo leeyahay (PMI). Qaar ka mid ah mulkiilayaasha guryaha ee haysta hanti ku filan oo guriga ah ama sinaanta lacag-bixinta ah ayaan looga baahnaan doonin inay bixiyaan caymiska guryaha oo hoos u dhigaya wadarta lacag-bixinta bil kasta.
• Yaree muddada deyntaada. Milkiilayaasha guryaha ee deyn ku qaatay horaantii xirfaddooda, amaahda 30-ka sano ah ayaa laga yaabaa inay macno dhaqaale oo dheeraad ah samaysay. Laakiin kuwa doonaya inay hore u bixiyaan deynta guriga, yaraynta muddada amaahda waxay u noqon kartaa ikhtiyaar soo jiidasho leh.
• Ka beddelidda amaahda guryaha la isku hagaajin karo ee loo beddeli karo deyn qiime go'an. Markaad haysato deyn guri oo la isku hagaajin karo, lacag bixintaadu waxay isku hagaajin kartaa kor ama hoos marka sicirka dulsaarku isbedelo. U beddelashada deyn qiime-go'an leh oo leh lacag-bixinno bille ah oo la isku halleyn karo oo xasilloon waxay siin kartaa milkiileyaasha amniga inay ogaadaan in lacag-bixintoodu aysan marna is-beddelin.
• Isku dar deynkaaga amaahda guriga ee ugu horreeya iyo khadadka amaahda guriga (HELOC). Iyaga oo u beddelaya hal lacag -bixin bille ah, waxaad fududayn kartaa dhaqaalahaaga oo aad xoogga saari kartaa hal deyn. HELOCs badanaa waxay leeyihiin qiimayaal la hagaajin karo, sidaa darteed dib-u-maalgelinta deyn qiime-go'an waxay kaa badbaadin kartaa lacag mustaqbalka fog.
• Isticmaal hantida gurigaaga si aad u hesho lacag caddaan ah. Iyada oo la kordhinayo qiimayaasha guriga, waxaa laga yaabaa inaad yeelato sinnaan kugu filan si aad u hesho dib-u-bixin lacag caddaan ah. Lacagtan waxaa loo isticmaali karaa in lagu maalgeliyo hagaajinta guriga, deynta lagu bixiyo, ama lagu maalgeliyo iibsiyada waaweyn.

Khataraha dib -u -maalgelinta amaahda

Iyada oo ku xidhan yoolalkaaga iyo xaaladda maaliyadeed, dib -u -maalgelinta mar walba ma noqon karto xulashadaada ugu fiican. In kasta oo dib -u -maalgelinta ay bixiso faa'iidooyin badan, waa inaad sidoo kale miisaantaa halista.

Tusaale ahaan, dib -u -cusboonaysiinta amaahda gurigaaga guud ahaan waxay dib u bilaabaysaa hannaankii dib -u -bixinta. Markaa haddii aad haysato shan sano si aad u bixisid amaah 30 sano ah oo aad go'aansato inaad qaadato deyn cusub oo 30 sano ah, waxaad bixin doontaa deynta guriga 35 sano. Qaar ka mid ah mulkiilayaasha guryaha, tani waa qorshe wanaagsan, laakiin haddii aad hore u haysatay, dheh, 10 ama 20 sano oo deynta gurigaaga ah, dulsaarka nolosha ayaa laga yaabaa inuusan u qalmin kharashyada dheeraadka ah.

Xaaladahan, mulkiileyaal badan ayaa dib ugu soo celiya deyn waqti-gaaban ah oo aan sii dheereyn doonin bixinta amaahda guryaha, sida 20- ama 15-sano oo deyn ah (oo inta badan sidoo kale bixiya qiime ka hooseeya deymaha 30-ka sano ah).

Guud ahaan, dib -u -maalgelinta waa ikhtiyaar wanaagsan haddii dulsaarka cusubi ka hooseeyo dulsaarka dulsaarka gurigaaga hadda, iyo wadarta lacagta kaydka ah ay ka badan tahay qiimaha dib -u -maalgelinta. Tusaale ahaan, haddii aad haysato $ 390,000 oo deyn $ 400,000 ah oo ah 4.25%, beddelka amaahdaada hadda ee ah 3.75% waxay keeni kartaa keydin $ 162 bishiiba marka loo eego deyntaadii hore. *

* Markaad dib -u -casriyeynayso deyntaada hadda jirta, wadarta guud ee kharashyada maaliyadeed ayaa laga yaabaa inay sare u kacdo nolosha deynta.

Dib -u -habeynta Su’aalaha La isweydiiyo

Kahor intaadan dooran dib -u -maalgelinta, waxaa muhiim ah in la diyaariyo. Si aad u cabirto diyaargarowgaaga dib -u -maalgelinta, tixgeli su'aalaha soo socda.

Miyaan dib u qarash gareeyaa haddii aan qorsheynayo inaan ku noolaado gurigeyga dhowr sano oo dheeraad ah?

Sida markii aad markii hore iibsatay gurigaaga, waa inaad bixisaa khidmadaha, canshuuraha, iyo xiritaanka kharashaadka deynta gurigaaga. Waxaa muhiim ah in la go'aamiyo inta ay qaadanayso in la jebiyo xataa marka dib loo deyrinayo deyn -guri. Barta jebinta ayaa ah barta kaydka billaha ah ee lagu abuuray dib -u -hagaajinta amaahda guryaha uu ka badan yahay kharashka dib -u -maalgelinta.

Sida laga soo xigtay Xafiiska Ilaalinta Maaliyadeed ee Macaamilka, waxaad u baahan tahay inaad tixgeliso inta ay qaadanayso kaydka billaha ah si loo bixiyo kharashka dib -u -maalgelinta. Dib -u -eeg kharashaadka xidhitaanka ee aad ku bixisay deyntii guriga ee asalka ahayd. Kharashaadka dib -u -maalgelinta ayaa isku mid noqon kara. Xeerka guud ee suulka ayaa ah in la sii wado oo kaliya haddii dulsaarka cusubi kuu keydinayo lacagtaas ilaa laba sano (si kale haddii loo dhigo, haddii aad jebiso xitaa qiyaastii laba sano).

Markaa hubso inaad xisaabta samayso oo aad fahanto sida amaahda cusubi kuu saamayn doonto.

Sidee bay dib -u -maalgelinta u saameysaa dhibcaha dhibcaha?

Dhibcahaaga amaahdu ma aha oo kaliya inay caawiso go'aaminta oggolaanshaha dib -u -deynta guryaha, waxay kaloo go'aamisaa heerka dulsaarka ee uu amaahiyahaagu bixin doono. Si fudud haddii loo dhigo, dhibcaha dhibcahaaga oo sarreeya, heerka dulsaarkaaga ayaa hoos u dhacaya.

Tusaale ahaan, amaah -bixiye leh celcelis ahaan deyn dhan $ 250,000 iyo dhibcaha deynta 640 wuxuu bixin karaa qiyaastii $ 2,500 sanadkii lacag dulsaar ah marka loo eego amaahiyaha leh dhibcaha deynta 760 . Haddii dhibcaha dhibcahaagu hoos u dhaceen tan iyo markii ugu horraysay ee aad heshay deyntii guriga, waxaad filan kartaa inaad bixiso qiimayaal sare, kuwaas oo diidi kara faa'iidooyin kasta oo ka iman kara dib -u -maalgelinta.

Waa maxay baaqiga haray ee amaahdayda?

Kahor intaadan saxiixin amaah guri cusub, waxaad u baahan doontaa inaad qiimeyso dheelitirka amaahdaada hadda. Haddii aad hadda ku jirto sannadka 15aad ee amaahdaada 30-sano ah, waxaa laga yaabaa inaad rabto inaad sahamiso ikhtiyaarradaada dib-u-maalgelinta muddo gaaban. Tani waxay macno u samaynaysaa mulkiileyaal badan maxaa yeelay waxay u oggolaanaysaa inay ka faa'iidaystaan ​​qiimayaasha taariikh ahaan hooseeya iyada oo aan dib loo dhigin taariikhda lacag -bixinta, taas oo inta badan bixin karta kayd aad u badan. *

Miyaan u baahanahay dabacsanaan ama jadwal lacag bixin oo adag?

Isticmaalka guud ee dib -u -maalgelinta ayaa ah in la soo gaabiyo nolosha amaahda isla markaana si dhakhso leh loo bixiyo. Haddii sicirka dulsaarka amaahda ee hadda jira uu ka hooseeyo dulsaarkaaga hadda, waa wax caadi ah in la helo qaddar bixin bille ah oo la mid ah inta la dhimayo sannadaha deynkaaga.

Tusaale ahaan, milkiileyaasha guryaha leh deyn 30 sano ah waxay dib ugu soo celin karaan deyn 15 sano ah. Tani waxay noqon kartaa doorasho weyn, laakiin waxaa jira waxyaabo ay tahay in la tixgeliyo:

Marka hore, deyn bixiyeyaasha badankoodu waxay kuu oggolaan doonaan inaad deynta gurigaaga hore u bixisid. Markaa haddii aad rabto inaad ku bixiso deyntaada 30-ka sano ah 15 sano gudahood iyadoo lagu bixinayo lacago dheeri ah, waxaa laga yaabaa inaad awoodo. Tani waxay kaa caawin kartaa inaad si dhakhso ah u dhisto maamulaha oo aad ku keydiso dulsaarka. Haddii duruuftu is-beddesho oo waqtiyadu adkaadaan, waxaad xor u tahay inaad ku noqoto lacag-bixintii hore ee 30-ka sano ahayd.

Dhinaca kale, amaah 15 sano ah guud ahaan waxay bixisaa kayd kayd oo dulsaar ka weyn waxayna sidoo kale kaa caawin kartaa inaad si dhaqso ah u dhisto sinnaanta, si aad gurigaaga u lahaato lacag la'aan oo aanad bixin goor hore halkii hore.

Dib -u -maalgelinta ma loo heli karaa amaahda FHA, VA, Jumbo, ama USDA?

Haa, iyadoo ku xiran xaaladdaada hadda, mid ka mid ah xulashooyinkaan ayaa macno kuu yeelan kara. Intaa waxaa sii dheer, haddii aad hadda haysato deyn caadi ah, FHA, VA, Jumbo, ama USDA, waxaa jira ikhtiyaarro la heli karo oo ay ku jiraan barnaamijyo dib -u -hagaajin oo la fududeeyay. Barnaamijyada dib -u -hagaajinta ee tooska ah waxay bixiyaan hannaan oggolaansho oo la fududeeyay iyadoo la yareynayo ama meesha laga saarayo qaar badan oo ka mid ah dakhliga, amaahda, ama dib -u -eegista qiimeynta oo ay ku jiraan barnaamijyada dib -u -hagaajinta caadiga ah.

Barnaamijka kobcinta VA waxaa lagu magacaabaa Dib -u -hagaajinta Dhimista Dulsaarka dulsaarka, ama IRRRL. Waxaa muhiim ah in la xuso in deymaha dib -u -hagaajinta ee la hagaajiyay aysan oggolaan karin ikhtiyaarka bixitaanka lacagta caddaanka ah. Sidoo kale, sida ikhtiyaarrada kale ee xawilaadda, deymaha dib -u -hagaajinta ee la fududeeyay ayaa ku dari kara wadarta guud ee kharashka deynta.

Hadda ma tahay waqtigii ku habboonaa in dib loo qarash gareeyo?

Ugu dambayn, waxaa muhiim ah in la kala shaandheeyo tirooyinka si loo arko haddii dib -u -maalgelinta ay macno kuu leedahay. Xitaa haddii aadan awoodin inaad dib u xawiliso waqtiyadii hore, barnaamijyada amaahda iyo qiimayaashu had iyo jeer waa is beddelaan. Isbeddeladaan, oo ay weheliso kororka qiimaha guriga ee suuqyada kala duwan, ayaa laga yaabaa inay kuu oggolaadaan inaad hoos u dhigto sicirkaaga ama lacagahaaga billaha ah.

Laakiin maahan inaad kaligaa samayso! Saraakiisha amaahda ee PennyMac waxay had iyo jeer diyaar u yihiin inay ka jawaabaan su'aalahaaga oo kugu hagaan jidka loo maro dib -u -maalgelinta guuleysta.

Dib -u -maalgelinta qiimeynta iyo muddada

In a refinancing of sicirka iyo muddada, waxaad caadiyan heli doontaa deyn cusub oo leh dulsaar hoose, iyo sidoo kale suurtogalnimada muddada bixinta oo gaaban (30 sano ayaa loo beddelay 15 sano).

Iyada oo sicirrada dulsaarka ee taariikh ahaan hooseeya, dib-u-cusboonaysiinta amaahdaada 30-ka sano ah ee deynta guryaha ee 15-sano ah waxay ku dhammaan kartaa lacag-bixinno bille ah oo la mid ah deyntaadii asalka ahayd. Tan waxaa u sabab ah dulsaarka hoose ee aad ku bixin lahayd deynkaaga cusub, in kasta oo bixinta amaahda guryaha ee 15-sano ay caadi ahaan ka sareyso 30-sano oo deyn ah.

Runta ku saabsan Amaahda guryaha ayaa sheegeysa inay muhiim tahay inaad hubiso inaad hesho dhibicdaada jebisay ka hor intaadan go'aansan inaad dib u qarashgareyso heerka deynta ee hadda. Kani waa aasaas ahaan marka kharashaadka dib -u -maalgelinta lagu soo celiyo iyada oo loo marayo bixinta deynta guryaha ee bishii ugu hooseysa.^[1].

Dib -u -maalgelinta lacag caddaan ah

Xisaabinta lacag-bixinta, waxaad dib-u-maalgelin kartaa ilaa boqolkiiba 80 qiimaha hadda gurigaaga ee kaash ah. Taasi waa sababta loogu yeero dib-u-maalgelinta lacagta kaashka ah. Markaa aan dhahno gurigaaga waxaa lagu qiimeeyaa $ 100,000 oo deyntaada ayaad ku leedahay $ 60,000. Bangigaaga ama amaahiyahaaga ayaa ku siin kara, amaah -bixiye u qalma, $ 20,000 lacag caddaan ah, taasoo deyntaada cusub ka dhigaysa $ 80,000.

Dib-u-bixinta lacag caddaan ah, had iyo jeer lacag uma kaydinaysid dib-u-maalgelinta, laakiin waxaad ku helaysaa qaab amaah ah dulsaar hoose dulsaarka lacagta loo baahan yahay. Sababaha loo qaato dib-u-bixin lacag-bixin ah ayaa laga yaabaa inay tahay inaad rabto inaad qodo barkad cusub oo hawlgabka gurigaaga ah ama aad gasho fasax riyo ah.

Ka digtoonow in deyn qaadashada lacag-bixinta ah ay kordhiso xaddiga deyntaada^[2]. Tani waxay macnaheedu noqon kartaa lacag-bixinno waaweyn iyo / ama waqti-dheer. Xusuusnow in tani aysan ahayn lacag bilaash ah waana inaad dib ugu soo celisaa deyn -bixiyahaaga.

Go'aaminta in dib loo hagaajiyo deynkaaga ma aha wax la qaadan karo. Tixgeli kharashka dib -u -maalgelinta iyo dib -u -dhigista. La hadal qorsheeye maaliyadeed haddii aad ka welwelsan tahay in aad dib u xawisho iyo in kale, iyo xulashooyinka kale ee aad heli kartid.

Tusmada

• Waa maxay dib -u -maalgelinta?
• Faa'iidooyinka dib -u -hagaajinta guriga
• Khataraha dib -u -maalgelinta amaahda
• Dib -u -habeynta Su’aalaha La isweydiiyo
• Miyaan dib u qarash gareeyaa haddii aan qorsheynayo inaan ku noolaado gurigeyga dhowr sano oo dheeraad ah?
• Sidee bay dib -u -maalgelinta u saameysaa dhibcaha dhibcaha?
• Waa maxay baaqiga haray ee amaahdayda?
• Miyaan u baahanahay dabacsanaan ama jadwal lacag bixin oo adag?
• Dib -u -maalgelinta ma loo heli karaa deymaha FHA, VA, Jumbo, ama USDA?
• Hadda ma tahay waqtigii ku habboonaa in dib loo qarash gareeyo?
• Dib -u -maalgelinta qiimeynta iyo muddada
• Dib -u -maalgelinta lacag caddaan ah

• Caawinaad Markii Ugu Horeysay Iibsadayaasha Guryaha ee Florida
• Waa maxay Dukumentiyada aan u baahanahay si aan guri uga iibsado ...
• Intee in le'eg oo deyn ah ayaan u baahanahay si aan guri u iibsado?
• Shuruudaha Lagu Iibsado Guri Guur -guura ee Maraykanka
• Shuruudaha Lagu Iibsado Guri Dalka Mareykanka - Hagaha
• Tusaale samaynta miiska iibsiga guriga